Kaskokindlustus: mida see katab ja millal seda päriselt vaja on
Kaskokindlustus on vabatahtlik kindlustus, mis hüvitab sinu enda sõiduki kahju — ka siis, kui õnnetuses olid süüdi sina ise. Liisinguauto puhul on kasko üldjuhul lepingu nõue, oma auto puhul rahaline otsus, mis sõltub auto väärtusest ja sinu riskitaluvusest. Vaatame kaitsed, hinnategurid ja tüüpilised lõksud rahulikult läbi.
Mille poolest kasko erineb liikluskindlustusest?
Liikluskindlustus on kohustuslik ja katab teistele tekitatud kahju. Kaskokindlustus on vabatahtlik ja katab sinu enda sõiduki kahju: remondi pärast avariid, varguse, vandalismi ja muud lepingus kokku lepitud riskid.
Need kaks ei asenda teineteist. Kui põhjustad avarii ainult liikluskindlustusega, saab kannatanu oma kahju hüvitatud, aga sinu auto remont jääb sinu kanda.
Mida kasko tavaliselt katab?
Täpne kaitsete valik sõltub lepingust, kuid tüüpiline kasko hõlmab avariikahju, vargust ja röövi, vandalismi, tulekahju, loodusõnnetusi, klaasikahju ning kokkupõrget loomaga. Paketiti lisanduvad asendusauto, autoabi teel ja muud lisakaitsed.
Igal kaskolepingul on omavastutus — summa, mille tasud igast kahjust ise. Suurem omavastutus tähendab väiksemat kindlustusmakset ja vastupidi. Loe alati läbi ka välistused: tüüpiliselt ei hüvitata näiteks joobes juhtimisel tekkinud kahju.
Millal on kasko sisuliselt kohustuslik?
Liisinguauto puhul otsustab kindlustuse liisinguandja: sõiduk kuulub kuni väljaostuni liisingufirmale ja leping nõuab üldjuhul kehtivat kaskot kogu perioodiks. Kasko kuukulu tuleb seega liisingumaksele otsa ja kuulub liisingu tegelikku kogukulusse.
Tagatiseta autolaenuga ostetud auto on sinu oma ja kasko on vaba valik. See ongi üks põhjus, miks autolaenu ja liisingu võrdlus ei ole ainult intresside võrdlus — vaata alati kuu kogukulu koos kindlustusega.
Mis kasko hinda mõjutab?
Peamised tegurid on sõiduki väärtus, vanus ja mark, valitud kaitsete ulatus, omavastutuse suurus, sinu kahjuajalugu ja piirkond. Sama auto hind erineb seltsiti tuntavalt, seega võrdle vähemalt kolme pakkumist.
Hinda saad ise mõjutada eelkõige omavastutuse ja kaitsete valikuga: kui asendusautot või pisikahjude kaitset tegelikult ei vaja, ära nende eest maksa.
Kas vanale autole tasub kaskot võtta?
Mida väiksem on auto turuväärtus, seda väiksem on maksimaalne hüvitis ja seda kehvem on kasko hinna ja kasu suhe. Vana ja odava auto puhul kaaluvad paljud omanikud ainult üksikuid kaitseid, näiteks klaasikindlustust, või jätavad kasko üldse võtmata ja kannavad riski ise.
Universaalset õiget vastust ei ole — otsus sõltub sellest, kas suudaksid auto ootamatu kaotuse oma säästudest üle elada. Kui auto on igapäevaseks tööl käimiseks hädavajalik ja asendamiseks sääste pole, on kaitse väärt rohkem kui tabelis paistab.
Tüüpilised kaskokaitsed
| Kaitse | Mida hõlmab |
|---|---|
| Avariikahju | Sinu sõiduki remont ka enda süül toimunud õnnetuses |
| Vargus ja rööv | Sõiduki või selle osade vargus |
| Klaasikahju | Tuule- ja muude klaaside vahetus, sageli omavastutuseta |
| Loodusõnnetus | Torm, rahe, üleujutus, langevad puud |
| Loomaõnnetus | Kokkupõrge metsloomaga |
| Lisakaitsed | Asendusauto, autoabi, pisikahjud — paketiti erinev |
Korduma kippuvad küsimused
- Kas kaskokindlustus on kohustuslik?
- Seadusega mitte — kohustuslik on ainult liikluskindlustus. Liisingulepingud nõuavad kaskot aga üldjuhul kogu lepinguperioodiks, seega liisinguauto puhul on kasko praktikas vältimatu kulu.
- Kas kasko hüvitab kahju, kui olin ise süüdi?
- Jah, avariikahju kaitse katab sinu sõiduki remondi ka enda süül toimunud õnnetuses, miinus omavastutus. Tüüpilised välistused on näiteks joobes või juhtimisõiguseta juhtimine — loe need lepingust alati üle.
- Mis on omavastutus?
- Summa, mille tasud igast kahjujuhtumist ise, enne kui kindlustus ülejäänu hüvitab. Suurem omavastutus alandab kindlustusmakset, kuid tähendab suuremat omaosalust iga kahju korral.
- Kas autolaenuga ostetud autol peab kasko olema?
- Tagatiseta autolaenu puhul üldjuhul mitte — auto on sinu oma ja kasko on vabatahtlik. Kui aga auto kaotus lööks su rahaasjad rivist välja, on kaitse mõistlik ka ilma lepingulise kohustuseta.