Tähtajaline hoius: kindla intressiga säästmine
Tähtajaline hoius on lihtne säästmisvorm, kus paigutad raha pangale kokkulepitud perioodiks kindla intressimääraga. Raha kättesaamine enne tähtaega tähendab tavaliselt intressi kaotust.
Kuidas tähtajaline hoius töötab?
Sõlmid pangaga lepingu, milles määrad summa (nt 5000 €), tähtaja (nt 12 kuud) ja intressimäära. Perioodi lõpus saad tagasi hoiustatud summa pluss kokkulepitud intressi.
Kui vajad raha enne tähtaega, on kaks võimalust: kas kaotad kogu intressi või maksad trahvi. Täpsed tingimused kirjelda pank lepingus.
Millal on tähtajaline hoius mõistlik?
Kui sul on raha, mida sa kindlasti ei kavatse järgmise 6-24 kuu jooksul kasutada, siis annab tähtajaline hoius tavalisest kontost mitmeid kordi kõrgema intressi.
Puhver ootamatuteks kuludeks (3-6 kuu elamiskulud) peaks jääma vabalt kättesaadavale kontole — tähtajalisse hoiuse ei sobi see raha.
Riskid ja Tagatisfond
Eesti pankade hoiused on Tagatisfondi kaitse all kuni 100 000 € iga hoiustaja kohta iga panga juures. Kui pank peaks pankrotti minema, hüvitab Tagatisfond hoiuse selle piirini.
Kui hoiustad välismaal (näiteks Läti panga Eesti filiaalis), kontrolli, kelle Tagatisfond sind kaitseb.
Korduma kippuvad küsimused
- Kas hoiuse intressilt tuleb tulumaksu maksta?
- Eraisiku hoiuse intress tavaliselt tulumaksuga ei maksustata (kontrolli hetkeseisu MTA lehelt). Investeerimiskonto raames kogutav intress lükkab maksukohustuse edasi.
- Miks pakuvad väiksemad pangad kõrgemat intressi?
- Väiksemad pangad ja välisfilialid meelitavad hoiuseid kõrgema intressiga, et rahastada oma laenuportfelli. Kuni jääd Tagatisfondi piirisse (100 000 €), on risk piiratud.