Kui palju on maksimaalne kodulaenu summa?

Sõltub sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest — reegel on, et laenumaksed ei ületaks 40–50% netosissetulekust. Ka ostetava kinnisvara hindamisakt piirab summat.

Kas saan kodulaenu esimesele kodule ilma omafinantseeringuta?

Ilma omavahenditeta laenu ei anta. KredExi käendusega saab omafinantseeringu vähendada 10%-ni, kuid mingi omaosalus on alati vajalik (näiteks lepingutasud ja notar).

Kaua kodulaenu menetlemine kestab?

Alates pakkumise võtmisest kuni väljamakseni tavaliselt 3–6 nädalat, sõltuvalt hindamisakti ja notari ajast.

Kas kodulaenu saab refinantseerida?

Jah, teise panga soodsamale pakkumisele saab kodulaenu üle viia. Arvesta notaritasu ja uue lepingu tasudega — sääst peab neid katma.

Kodulaen: pikaajaline laen kodu ostmiseks

Kodulaen on hüpoteegiga tagatud pangalaen kinnisvara ostmiseks või ehitamiseks, tähtajaga kuni 30 aastat. Intress koosneb kahest osast: 6-kuu Euribor + panga marginaal. Kuna Euribor liigub, muutub ka su kuumakse — seda tuleb arvestada eelarveplaneerimisel. Alljärgnev tabel toob välja Eesti pangad, kes kodulaenu pakuvad. Enne pakkumise võtmist arvuta kuumakse mitme Euribori tasemega (nt 3% ja 5%) — nii näed, kui palju sinu eelarve tegelikult liigub. Kodulaenu KKM on kõige tundlikum ostuhinnast, omafinantseeringu suurusest ja tähtajast.

Kodulaenu pakkujad Eestis

Laenuandja	Summa	KKM näide	Tähtaeg	Taotle
Coop Pank 9,2 Eesti kapitalil põhinev pank — madalaim KKM valikus	300–30 000 €	13,40 % Näide: Väikelaen — Coop Pank Google Ads, mai 2026	6–84 kuud	Küsi pakkumist
Kreditex 6,5 Tagatisega laenud ja hüpoteeklaenud	—	Vaata tingimusi laenuandja lehel	—	Küsi pakkumist

Coop Pank
9,2
Summa
300–30 000 €
KKM
13,40 %
Tähtaeg
6–84 kuud
Näide: Väikelaen — Coop Pank Google Ads, mai 2026
Küsi pakkumist
Kreditex
6,5
Summa
—
KKM
—
Tähtaeg
—
Vaata tingimusi laenuandja lehel
Küsi pakkumist

Tähelepanu! Tegemist on finantsteenusega. Tutvu tingimustega teenusepakkuja lehel ja vajaduse korral pea nõu asjatundjaga.

Omafinantseering ja KredExi käendus

Standardne omafinantseering on 15–20% ostuhinnast. Kui sul on vähem omavahendeid, saab noor pere, energiatõhusa kodu ostja või Kaitseväe teenistuja taotleda KredExi käendust, mis vähendab omafinantseeringut kuni 10% peale. Käendustasu lisandub laenu kogumaksumusele.

Euribor ja fikseerimine

6-kuu Euribor arvutatakse ümber iga kuue kuu tagant lepingus fikseeritud kuupäeval. Osad pangad pakuvad võimalust Euribor fikseerida 2–5 aastaks — see annab kindluse, kuid tavaliselt kõrgema stardimarginaali. Enne fikseerimist kaalu, kas kaitse eelarve seisukohalt õigustab lisakulu.

Kõrvalkulud, mida ei tohi unustada

Lisaks intressile ja lepingutasule arvesta notaritasu, riigilõiv, hindamisakt ja kinnisvara kindlustus. Kokku võib see teha 1–2% ostuhinnast. Vara ostuga võib kaasneda maamaks ja korteriühistu kulud — kanna need eelarvesse.

Korduma kippuvad küsimused

Kui palju on maksimaalne kodulaenu summa?: Sõltub sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest — reegel on, et laenumaksed ei ületaks 40–50% netosissetulekust. Ka ostetava kinnisvara hindamisakt piirab summat.
Kas saan kodulaenu esimesele kodule ilma omafinantseeringuta?: Ilma omavahenditeta laenu ei anta. KredExi käendusega saab omafinantseeringu vähendada 10%-ni, kuid mingi omaosalus on alati vajalik (näiteks lepingutasud ja notar).
Kaua kodulaenu menetlemine kestab?: Alates pakkumise võtmisest kuni väljamakseni tavaliselt 3–6 nädalat, sõltuvalt hindamisakti ja notari ajast.
Kas kodulaenu saab refinantseerida?: Jah, teise panga soodsamale pakkumisele saab kodulaenu üle viia. Arvesta notaritasu ja uue lepingu tasudega — sääst peab neid katma.

Vaata ka

Tähelepanu! Tegemist on finantsteenusega. Tutvu tingimustega teenusepakkuja lehel ja vajaduse korral pea nõu asjatundjaga.